Si en algún momento de tu vida laboral estuviste cotizando en Colpensiones (o en el antiguo ISS, o en una caja de previsión pública) y luego te trasladaste a un fondo privado, es muy probable que tengas un bono pensional a tu nombre — y muchas personas ni siquiera saben que existe.
Qué es el bono pensional
Es un título valor que representa el tiempo y el dinero que aportaste al régimen público antes de trasladarte a una AFP. En lugar de perder esos aportes, el sistema los convierte en un bono que se suma al capital de tu cuenta individual en el fondo privado, con rendimientos, en el momento en que te pensiones (o antes, si cumples ciertas condiciones).
La lógica es simple: si el Estado se quedó con tus aportes mientras estuviste en el régimen público, te debe ese valor cuando decides construir tu pensión en el régimen privado.
Quién lo emite
Depende de dónde cotizaste antes del traslado:
- Colpensiones (o el liquidado ISS), si tus aportes previos fueron al régimen general.
- Cajas o fondos de previsión del sector público, si trabajaste para el Estado antes de la Ley 100 de 1993 (por ejemplo, Cajanal para ciertos sectores).
Tipo A y Tipo B
Existen dos tipos, según cuándo se emitió el bono:
- Tipo A: para personas que estaban afiliadas al ISS o a cajas públicas al momento de crearse el sistema de ahorro individual (1994) y se trasladaron.
- Tipo B: para quienes se trasladan más adelante en su vida laboral, con reglas de cálculo similares pero emitidas en otro momento del proceso.
Para efectos prácticos, lo que te interesa como afiliado es que el bono existe, tiene un valor calculado por la entidad emisora, y se redime (se hace efectivo) cuando te pensionas.
Cómo se calcula su valor
El valor del bono se basa en tu salario cotizado en el régimen público hasta el momento del traslado, el tiempo cotizado, y se actualiza con la inflación más un componente de rendimiento hasta la fecha de redención. El cálculo lo hace la entidad emisora (Colpensiones, en la mayoría de los casos), no la AFP.
Cuándo se hace efectivo
Normalmente el bono se redime cuando te pensionas o cuando cumples la edad de pensión, aunque hay mecanismos de redención anticipada en casos específicos (por ejemplo, si tu AFP necesita el capital para calcular si alcanzas el mínimo de pensión antes de la edad legal). Tu AFP es quien solicita formalmente la redención ante la entidad emisora.
Por qué debes verificarlo tú mismo
Es común que el trámite de solicitud del bono se retrase, y que el afiliado no se entere hasta el momento de pensionarse — cuando ya no hay margen para reclamos rápidos. Si te trasladaste alguna vez de régimen, puedes (y deberías) pedirle a tu AFP el estado de tu bono pensional años antes de la fecha de pensión, no cuando ya estés tramitando la pensión.
Qué hacer si nunca te has trasladado
Si siempre has estado en el mismo régimen (solo AFP o solo Colpensiones desde tu primer empleo), no aplica bono pensional — tu capital o tus semanas se calculan directamente sobre tu historia en esa única entidad.
Si tienes dudas sobre si te corresponde un bono, tu AFP o Colpensiones pueden certificarlo. Y para ver cómo cambia tu proyección con o sin bono, puedes partir de una estimación en el simulador de Pensionate.