La mayoría de afiliados a un fondo privado recibe su extracto trimestral, le echa un vistazo al número grande de arriba y lo cierra sin entender el resto. El problema es que ese "resto" suele tener la información que realmente explica si vas bien o mal encaminado hacia tu pensión.
Dónde conseguirlo
Porvenir, Protección, Colfondos y Skandia lo envían por correo cada trimestre, pero también está disponible en cualquier momento desde la app o el portal web de tu fondo, normalmente en una sección llamada "extracto" o "estado de cuenta". No necesitas esperar al envío periódico para revisarlo.
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El saldo de cuenta individual
Es el número principal: cuánto dinero tienes acumulado hoy en tu cuenta, sumando todos tus aportes obligatorios, voluntarios (si haces) y los rendimientos generados. Este es el dato que más cambia el resultado de cualquier simulación seria, porque reemplaza una estimación genérica por tu capital real.
Un error común es leer este saldo como si fuera "lo que me van a pagar de pensión". No lo es — es el capital acumulado hasta hoy, no el capital proyectado al momento de pensionarte, que sigue creciendo con tus aportes futuros y la rentabilidad de los años que te faltan.
Rentabilidad del fondo
El extracto muestra la rentabilidad de tu multifondo en distintos periodos (últimos 12 meses, 3 años, 5 años). No te fijes solo en el último trimestre — la rentabilidad de corto plazo puede ser negativa en un mes malo del mercado sin que eso signifique nada grave; lo que importa es la tendencia de varios años.
También vale la pena confirmar en qué multifondo estás (conservador, moderado o de mayor riesgo). Si tienes menos de 45 años y sigues en el conservador por defecto, probablemente estás dejando rentabilidad sobre la mesa sin necesidad.
Semanas cotizadas
El extracto trae tu historial de semanas, aunque no siempre de forma tan clara como el certificado específico de historia laboral. Si el número te parece bajo comparado con los años que llevas trabajando, puede haber mora patronal — periodos donde tu empleador descontó el aporte de tu nómina pero no lo consignó al fondo. Aquí explicamos qué hacer en ese caso.
Bono pensional (si aplica)
Si en algún momento estuviste en Colpensiones o en el ISS antes de trasladarte a un fondo privado, es posible que tengas derecho a un bono pensional: un título que reconoce esas semanas previas y se suma a tu capital cuando te pensionas. No todos los extractos lo muestran de forma visible — si trasladaste fondos hace años y no lo ves reflejado, vale la pena preguntarle directamente a tu AFP por el estado de tu bono.
Para qué te sirve este dato
El saldo de tu extracto es exactamente lo que necesita cualquier cálculo serio de tu pensión futura para dejar de ser una estimación genérica. Con solo tu edad y salario, un simulador tiene que asumir cuánto llevas acumulado — con tu saldo real, calcula sobre tu capital verdadero.
Por eso el simulador de Pensionate tiene un campo opcional para ingresarlo, y el informe premium en PDF te permite subir el extracto directamente después de la compra para que el análisis de IA lo tenga en cuenta punto por punto — comisiones, rentabilidad, semanas y bono incluidos.